ekonomi

Vanliga frågor om blancolån

Funderar du på att ta ett blancolån har du säkert en massa olika frågor om lånet. Du har antagligen läst på vad ett blancolån är. Blancolån är ett lån utan säkerhet och det brukar följas av en massa frågor om hur någon vågar låna ut pengar till en okänd person utan säkerhet. Visst kan det vara bra att det finns, och så här fungerar det i praktiken.

Frågeställningar
Den första frågan är oftast vilken ränta som tillkommer på lånet. Det kan vara lite svårt att svara på beroende på vilken långivare du väljer att ta. Räntan är nästan alltid individuell vid blancolån och sätts efter din ekonomiska situation. Många undrar också över hur stor månadskostnad de får vid lånet. Återigen beror det på vilken ränta du fått och vad du själv angett för återbetalningsperiod. Så för att få ett korrekt svar måste en låneansökan skickas in.

Tidigare skulder
Så kan man bli beviljad lån med skulder? Många som vill låna utan säkerhet har betalningsanmärkningar eller en skuld hos Kronofogden och undrar hur långivaren ställer sig till det. En del långivare lånar ut pengar trots att du har en betalningsanmärkning, men har du däremot hamnat hos Kronofogden så har du ingen möjlighet att ta ett blancolån.

Hur snabbt betalas pengarna ut?
Många som behöver ta ett snabblån behöver pengarna direkt in på kontot och frågan är då naturligtvis hur fort pengarna kommer in på kontot. Det tar oftast mellan 3-5 bankdagar innan pengarna kommer in på kontot.

Du bestämmer själv vad du lånar till, långivarna har inga krav på att du ska låna till något speciellt. De flesta tillåter att du betalar tillbaka lånet fortare än beräknat om du har möjlighet till det och det kommer inte kosta dig något extra.

Om man inte kan betala
Om du däremot inte kan betala på ditt lån kommer du få dyra betalningspåminnelser som lägger sig ovanpå skulden. De skickar sedan alltsammans till inkasso för indrivning. Har du inte möjlighet att betala din skuld då så hamnar du hos Kronofogden. Om du hamnar hos Kronofogden är det många dörrar som stängs för dig.

Du kan inte ens starta ett mobilabonnemang om du har hamnat hos Kronofogden. Så se till att du kan betala tillbaka på ditt lån innan du tar lånet.

Vad innebär skuldsanering?

Om man har dragit på sig så många skulder att man inte kommer att kunna betala tillbaka dessa inom en rimlig tid så finns det lösningar. Något som är till för den som verkligen har blivit hårt skuldsatt är den så kallade skuldsaneringen, men vad innebär skuldsanering och kan alla få den? Kom ihåg att man inte får den här typen av hjälp mer än en gång, så man ska bara ansöka om den om det verkligen inte finns någon annan lösning på problemet med räkningarna som man inte klarar av.

Så går det till
Man ansöker om skuldsaneringar hos Kronofogden. De har en särskild blankett för skuldsanering som man även kan ladda ner från nätet såvida man fortfarande har sin uppkoppling det vill säga… Det är Kronofogden som avgör om du är aktuell för skuldsaneringen eller inte och om du får ett ja så kommer beslutet att meddelas till de som du är skyldig pengar tillsammans med en plan för återbetalning. Det vanligaste är att man får 5 år på sig att betala av skulderna i en takt som fungerar med ens ekonomi. Det här förutsätter att man inte lever under existensminimum. Om så är fallet så får man inte en betalningsplan och man betalar inte av på skulderna. Efter fem år så är man inte längre skyldig att betala tillbaka på de skulder som ingick i planen för skuldsaneringen.

Vem kan få skuldsaneringen?

Man ska vara svårt skuldsatt för att få skuldsaneringen och det är alltså Kronofogden som avgör om man är det. Det här är en lösning för de som verkligen inte har några medel att ta till och som med största sannolikhet är arbetslösa så det är inte något för den som tycker att det har blivit lite väl tungt med räkningarna.

Nya skulder under skuldsaneringstiden

Om man drar på sig nya skulder under tiden för skuldsaneringen så kommer dessa inte att bli en del av den plan som Kronofogden har lagt upp för återbetalning. Man blir alltså tvungen att betala dessa skulder i sin helhet. Det är viktigt att förstå att man som regel inte får en skuldsanering vid mer än ett tillfälle. Det här är trots allt något som kostar samhället en hel del pengar och därmed bara tänkt för de som är så hårt utsatta att ingen annan lösning finns.

Bankärenden på mobilen

Idag är de allra flesta allt som oftast på språng och använder sina mobiler till allt från att kolla busstidtabeller till att skriva jobbmail medan man väntar på tåg eller uträttar ärenden på stan. Våra moderna smartphones har transformerat mobiltelefoner till små datorer som kan användas till nästan allt det som vi förr bara använde datorer till, detta tack vare Internet. Något som är otroligt smidigt är att uträtta ditt bankärende på mobilen när helst det passar dig, istället för att behöva göra det hemma framför datorn.

Håll koll på ekonomin

Genom att använda din mobil för bankärenden så kan du snabbare få dessa ofta ganska tråkiga, men nödvändiga, ärenden gjorda, samt hålla dig konstant uppdaterad med din finansiella situation. Det är sällan man har lust att komma hem efter en lång dag på jobbet och logga in på sin bank. Även när man vet att man borde blir det lätt en sådan sak som man skjuter upp.

Men har du din bank-app tillgänglig på mobilen så kan du på vägen till jobbet, med en kaffe i ena handen och mobilen i din andra, med ett klick se exempelvis ditt saldo, betala räkningar och föra över pengar mellan dina olika konton. Detta gör att du mer kontinuerligt håller koll på dina pengar och vet vad som händer på dina konton, men genom att göra det i förbifarten samtidigt som du är på väg någonstans är det mer effektivt.

Säkerhet och effektivitet
En stor fördel med att göra bankärenden på mobilen är att det är mycket säkrare av flera anledningar. När du använder din bank i telefonen så kommer du upptäcka att du lägger märke till dina ekonomiska vanor mer, och i tid upptäcker om du spenderar lite väl mycket.

Dessutom så kommer du snabbt se om det finns ovanlig aktivitet på ditt kort, vilket kan innebära att det har blivit kapat, och spärra kortet med en gång i mobilen då det har blivit stulet. Du får också automatiska meddelande från din bank-app i mobilen om du exempelvis har fått en räkning, inbetalning eller har ett brådskande ärende såsom en räkning som närmar sig förfallodagen.

Lån som senior

Till en början så handlade seniorlånen om att pensionärer skulle kunna belåna sina bostäder för konsumtion eller för att renovera. Under början av 2000-talet så var det många pensionärer i Sverige som upprördes av att bli nekade banklån baserat på att pensionerna var alltför låga.

Detta blev det alltså ändring på och drivande krafter bakom möjligheten till seniorlån var Erik Åsbrink, Peter Voors och Lennart Grabe. De startade ett företag som beviljade pensionärer lån med egendom som säkerhet.

Pensionärslånen är nu ett faktum
Idag så kan alla banker och kreditgivare ge lån till pensionärer. Det är de här lånen som kallas för seniorlån och som alltså är till för den som redan har sin karriär bakom sig. För att få seniorlånet så måste man alltså ha någon form av tillgång som fungerar som säkerhet för lånet, men det finns mer att säga om den här typen av lån…

Betala aldrig tillbaka

Det som är så unikt med seniorlånen är förstås att man kan ta dem med sig i graven. Tanken är att man ska kunna låna utan att ens betala ränta och amorteringar. Är man så pass gammal att man ändå inte räknar med så många år till i livet så kan man välja att betala av lånet då man inte längre finns på jorden. Huset säljs och banken får tillbaka sina pengar samt räntor som inte betalats.

Det här kan ju vara en bra plan om man mest är ute efter livskvalitet under sin sista tid i livet men man ska vara medveten om att villkoren kan se mycket olika ut beroende på den bank som erbjuder lånet.

Ett dyrt lån
Något som kan anses vara en nackdel med seniorlånen är att de är ganska dyra. Ett seniorlån är inte samma sak som ett bostadslån och därför så ska man rådgöra med kunniga innan man antar det. Det kan dock vara en lösning om man inte kan ta vanliga bostadslån och inte har råd med att betala räntor men ändå vill renovera, resa, eller göra något annat som kräver pengar som man inte har. Man får förstås tänka på hur efterlevande kommer att uppfatta det då allt som blev kvar av arvet måste gå till banken som man lånade från.

Skatt vid jobba utomlands

Många betänker möjligheten att jobba utomlands under en kortare eller längre period men hur fungerar det egentligen med skatteregler då man jobbar utomlands? Det behöver alls inte bli så komplicerat som man kan tro men det är viktigt att ta reda på de regler som gäller innan man börjar jobba så att man inte åker på krav vid senare tillfälle. Möjligheten att jobba i ett annat land fast från Sverige kan ju också locka liksom chansen att använda sig av Öresundsbron för att bo i Sverige men jobba i Danmark. De som bor nära den norska gränsen kan ju också få jobb i ett annat nordiskt land.

Kortare arbetsperioder
Om du inte jobbar mer än ett halvårs tid utomlands så är du skattepliktig i Sverige. Du måste alltså redovisa hur mycket du tjänade. Nu är det inte så att du kommer att behöva betala skatt två gånger. De skatteregler som reglerar kortare arbetsperioder utomlands gör gällande att man får dra av den skatt man har betalat i det land som man jobbade i. Rent praktiskt så innebär detta att man kanske till sist inte måste betala någon skatt i Sverige på jobb som varade under mindre än 6 månaders tid.

Skulle det vara så att man får en anställning utomlands som varar under mer än 6 månaders tid så kan man bli helt befriad från skatt i Sverige och enbart betala i det land som man bor i. Det här ska man kolla upp med sitt lokala skattekontor innan man reser för att påbörja sitt nya jobb utomlands. När man väl har flyttat utomlands och blir kvar längre perioder så är det ju så att man blir folkbokförd i det andra landet och då är man inte skattepliktig i Sverige.

Jobba utomlands fast i Sverige
Om du jobbar från Sverige fast för ett företag i ett annat land så är det viktigt att du tar reda på vad som gäller. Det är ju så att du arbetar i Sverige vilket innebär att du måste betala skatt på dina inkomster i Sverige. Som frilans så fungerar detta precis som vanligt och företaget som anställer dig kommer antagligen inte att betala särskilda förmåner för dig i det land som det har sin huvudsakliga verksamhet.

De nordiska länderna
Mellan de nordiska länderna så ska det vara enkelt att pendla och arbeta. Det vanliga är att man betalar skatt i det land som man arbetar i, och det är också arbetsgivaren som kommer att sörja för de sociala avgifter som du har rätt till. Detta såvida arbetsgivaren har sitt säte i det nordiska land som du jobbar i.

För att få veta mer om skatteregler då man jobbar utomlands så kan du alltid kontakta Skatteverket. De kan ge dig mer exakta svar då du beskriver din specifika situation.

Ångerrätt vid lån

Om du tar ett lån av en svensk kreditgivare eller bank så har du rätt att ångra detta. I Sverige så gäller nämligen ångerrätt vid lån för de allra flesta typer av lån förutom för bostadslån och då du handlar mot faktura. Rent praktiskt så innebär detta att du kan häva lånet och lämna tillbaka pengarna. Det spelar ingen roll hur mycket du har lånat så den här regeln kan också appliceras i det fall att du har tagit ett snabblån som till exempel sms lån.

Så fungerar ångerrätt vid lån
Om du efter att ha ingått ett kreditavtal inser att du inte vill ha lånet så kan du genast ångra det. Det här gör du genom att meddela kreditgivaren om att du ångrar lånet och vill häva det. Det går att göras detta via telefon men många menar att även om detta är juridiskt bindande så är det smartare att skicka ett email så att man kan bevisa att man faktiskt ångrade lånet.

När kreditgivaren får meddelandet så är de skyldiga att gå med på att ta tillbaka pengarna. Det som du måste betala är den ränta som du är skyldig för de dagar som lånet har varit i kraft. Man räknar från den dag som kreditavtalet ingicks och till den dag som du meddelade om att du ångrar lånet.

Uppläggningsavgifter eller andra avgifter
Du behöver inte tala om varför du inte vill ha lånet och i enlighet med den ångerrätt vid lån som gäller i Sverige så ska du inte behöva stå för eventuella uppläggningsavgifter eller andra avgifter för lånet som du nu inte kommer att ta. Om du redan har betalat avgift så ska du få tillbaka pengarna men kom ihåg att du också kan bli skyldig att betala för räntan.

Återbetalning
När du väl har meddelat om att du ångrar lånet så har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Ju längre du väntar, ju dyrare blir det, för det kommer ju att utgå ränta för varje dag som pengarna förblir hos dig.
Om du ångrar ett bolån så är det andra regler som gäller. Här kommer du istället att bli tvungen att häva lånet och då gäller de regler som du avtalat om med bank eller kreditgivare. Vid större lån så ska man alltid betänka möjligheten att man kan göra sig av med lånet tidigare och ta reda på vad detta kommer att innebära och kosta.